Kredi almak isteyenler için bankaların sunduğu çeşitli kredi olanakları vardır. Konut kredisi, ihtiyaç kredisi, taşıt ya da eğitim kredisi gibi farklı kredi çeşitleri farklı ihtiyaçlara göre yapılandırılmıştır. Ancak hangi krediyi tercih ederseniz edin belli bir faiz uygulamasıyla karşılarsınız. Faizi doğru şekilde hesaplayarak ne ödemeniz gerektiğini ve sizin için ne kadar avantajlı olduğunu kolaylıkla öğrenebilirsiniz. Kredi hesaplamalarını doğru yapabilmek için kredi faiz formülünü bilmek gerekir.

Kredi hesaplamaları için basit faiz formülü şu şekildedir:

((Anapara/36000) * Faiz Oranı) * Gün Sayısı

Bu formülü nasıl kullanacağını daha iyi anlamak içi belli bir varsayım üzerinden hesap yapalım.

Örneğin; %45 faizle 100.000 TL kredi aldığınızı varsayalım. Bir ayın sonunda bankaya ödeyeceğiniz faizi şu şekilde hesaplayabilirsiniz:

100.000 TL / 36000 * 45 Faiz Oranı * 30 Gün = 1.250 TL

FAİZ HESAPLAMASI NASIL YAPILIYOR?

Borçlar ve kısa vadeli yatırımlar için basit faiz hesaplama yöntemi kullanılır. Basit faiz hesaplamasının nasıl yapıldığını anlamak bireysel ve kurumsal finans yönetiminde oldukça fayda sağlar. Borçlular ve yatırımcılar basit faiz hesaplaması sayesinde finansal durumlarının analizini yapabilir.

Faiz hesaplanırken kullanılan formülde anapara, zaman faktörü, faiz oranı ve sabit rakam kullanılır. Anapara borcun ana bedelini ya da yatırımın başlangıçtaki miktarını ifade eder. Mevduat hesaplamalarında kullanılan sabit rakam 36500 olarak formüle girer. Anapara üzerinden yıllık yüzde olarak hesaplanan miktara ise faiz oranı denir. Hesaplamanın yapıldığı gün süresini gösteren ifade ise zaman faktörü olarak tanımlanır. Bu faktörlerin kullanıldığı formülle hesaplama yapılır.

Faiz hesaplamasını anlamak ve bu konuda bilgi sahibi olmak bireylerin ve işletmelerin finansal konularda daha başarılı olmasına yardımcı olur. Finansal planlama yapılırken bu hesaplamadan yararlanarak çok daha verimli sonuçlar almak mümkündür. Faiz hesaplamalarında kredi ve mevduat için kullanılan formüller farklıdır. Aslında bu formüllerin arasındaki temel fark sabit sayının farklı olmasıdır. Mevduat hesaplarında 36500 olan sabit sayı faiz hesaplarında 36000 olarak kullanılır.

FAİZ HESAPLAMA FORMÜLÜ NEDİR?

Faiz hesaplamanın yapılmasını sağlayan formül belli faktörlerin birbiriyle etkileşimini ortaya koyar. Finansal kararlar alırken faiz hesaplama oldukça kritik bir öneme sahiptir. Faiz hesaplama formülünü doğru şekilde kullanarak finansal planlamayı en iyi şekilde yapmak mümkün olabilir. İşletmelerin yatırımları, bireysel krediler gibi finansal analizlerde faiz hesaplama formülü kullanılır.

Mevduat faizi hesaplama formülü = ((Anapara/36500) * Faiz Oranı) * Gün Sayısı

Kredi faizi hesaplama formülü = ((Anapara/36000) * Faiz Oranı) * Gün Sayısı

Borç yönetiminde, kısa vadeli yatırımlarda ve farklı yatırım planlamalarında bu basit faiz hesaplama formülü kullanılır. Formülde verilen sayı sabit sayıdır ve bütün basit faiz hesaplarında kullanılan sabit sayıdır. Faiz oranı genellikle yıllık olarak hesaplanır. Finansal bilinçlenmenin temelinde yatan bu formül oldukça basit şekilde faiz analizi yapmanızı sağlar.

Faiz analizi yaparken anapara miktarını, faiz oranını, zaman süresini bilmeniz yeterlidir. Bu etmenlerle formülü oluşturarak basit faiz hesaplaması yapabilirsiniz. Finansal dünyada güçlü ve başarılı adımlar atmak için temel finansal bilgilere sahip olmak gerekir. En temel finansal bilgilerden biri basit faiz hesaplamasıdır. Basit faiz hesaplaması yaparken zaman birimi uyumuna, faiz oranının doğru olmasına, güncel anapara bilgisi kullanmaya dikkat etmelisiniz.

BANKA KREDİ HESAPLAMA FORMÜLÜ NASILDIR?

Bankalardan kredi alırken her bankanın uyguladığı farklı faiz oranlarıyla karşılaşmak mümkündür. Kredi türüne ve bankanın uygulamalarına göre faiz oranları değişebilir. Bankadan kredi alırken kendi hesabınızı yapmanız sizin için avantajlı olur.

Banka kredisini hesaplarken kullandığı formül ise şu şekildedir:

Banka faiz miktarı hesaplama formülü = ((Kredi Tutarı * Faiz Oranı) * Vade)/100

Bu formüldeki faiz miktarı kredi kullanıldıktan sonraki ödenecek olan faizin tutarını ifade eder. Kredi tutarı ise talep edilen ve onay verilen kredi tutarını tanımlar. Faiz oranı yıllık faiz oranını ifade ederken faizler yıllık olarak belirlenir. Vade ise kredinin geri ödenme süresini gösterir.

Aylık kredi faiz tutarını hesaplamak için kullanılan formül şöyledir:

Kredi Miktarı *[Faiz * (1 + Faiz) Taksit Sayısı / (1 + Faiz) Taksit Sayısı - 1]

Bu formüle göre anapara için ödenen tutar aydan aya artar. Faiz için ödenen tutar ise aydan aya azalır. Banka kredi hesaplama formülünü kullanarak aylık ne kadar taksit ödeyeceğinizi öğrenebilirsiniz. Her bankanın faiz oranı ve vade süreleri değişeceğinden formülü farklı sayılarla yeniden hesaplayabilirsiniz.

Günlük, Aylık ve Yıllık Mevduat Hesaplama Formülü

Mevduat faizi banka hesabında bulunan para miktarı üzerine eklenen miktar ve anaparanın toplanmasıyla elde edilen kazancı ifade eder. Merkez bankası tarafından belirlenen mevduat faizleri bankaların kendi uygulamalarına göre baz puan eklenerek hesaplanır. Bankaların bankacılık sistemlerinde uyguladıkları mevduat faizlerinin bilgileri yer alır. Mevduat hesaplarından elde edilen getirilerin hesapları günlük, aylık ve yıllık olarak yapılabilir;

Günlük faiz getirisi hesaplama formülü = (Anapara/100) * (Faiz Oranı/365) * Gün Sayısı

Aylık faiz getirisi hesaplama formülü = (Anapara/100) * (Faiz Oranı/12) * Ay Sayısı

Yıllık faiz getirisi hesaplama formülü = (Anapara/100) * Faiz Oranı * Yıl Sayısı

Vadeli mevduat hesaplarında hesap belli süreler içinde işlem görür. Seçilen vade süresi mevduat hesabından elde edilecek kazancı etkiler. Dönem ödemeli mevduat gibi farklı vadeli mevduat hesabı çeşitleri vardır.

Vade ile elde edilecek brüt tutar için hesaplama formülleri şöyledir:

Yıllık Faiz Kazancı hesaplama formülü = (Anapara/100) * Faiz Oranı * Vade Yıl Sayısı

Aylık Faiz Kazancı hesaplama formülü = (Anapara/100) * (Faiz Oranı/12) * Vade Ay Sayısı

Günlük Faiz Kazancı hesaplama formülü = (Anapara/100) * (Faiz Oranı/365) * Vade Gün Sayısı

HESAPLANABİLİR KREDİ TÜRLERİ

Bankaların belli koşullar dahilinde talep eden kişiler nakdi borç vermesine kredi denir. Her bankanın kampanyalarıyla sunduğu farklı kredi çeşitleri vardır. Kredinin ne için alınacağı kredi türünü belirlemeye yardımcı olabilir. Kredi türlerine göre uygulanan faiz oranları ve geri ödeme düzenlemeleri değişir. En çok talep edilen kredi türleri arasında şunlar yer alır;

* İhtiyaç kredisi

* Taşıt kredisi

* Konut kredisi

* Öğrenci kredisi

* Esnaf kredisi

* Bayram kredisi

Kurumlar için sunulan krediler teminatlı, spot, gayrinakdi, açık ve rotatif kredi şeklinde sınıflandırılır. Bu krediler kurumsal firmalara ve şirketlere ticari finans ihtiyaçları doğrultusunda sağlanır. Rotatif krediler para çekme ve para yatırma esnekliği sunan kredilerdir. Spot kredilerde faiz oranı kredi vadesinin sonuna kadar belirlenen miktarda sabitlenir.

Bireysel ve kurumsal kredilerin uygulamaları ve işleyişleri birbirinden farklıdır. Tüm kredilerde geri ödeme planının hesaplanması için formüller uygulanır. Kredinin tutarı, ödeme süresi, faiz oranı gibi kriterlere göre ödeme planı hesabı yapılır. Kredi alırken dikkat edilmesi gereken en önemli ve kritik nokta uygulanacak olan faiz oranıdır. Faiz oranı geri ödeme miktarını belirleyen faktördür.

Bankalar faiz oranlarıyla ilgili çeşitli kampanyalar sunar. Her bankanın kredi vermek için kredi talep eden kişilerde ve kurumlarda aradığı bazı temel özellikler vardır. Kredi notu bu noktada en önemli belirleyici etken olarak karşımıza çıkar. Kredi almayı düşünüyorsanız tüm bankaların faiz oranlarını inceleyerek, geri ödeme koşullarını öğrenerek en iyi seçimi yapabilirsiniz.

İHTİYAÇ İÇİN KREDİ HESAPLAMA

İhtiyaç kredileri bireysel kredilerde en çok tercih edilen krediler arasında yer alır. İhtiyaç kredileri genel olarak tüm finansal ihtiyaçları kapsar. Eğitim, seyahat, alışveriş veya girişim gibi farklı finansman ihtiyaçları için bu kredi seçeneğini tercih etmek mümkündür. Bazı ihtiyaç kredileri borçların kapatılması ve tek bir ödeme altında toplanmasını sağlayacak şekilde planlanır. İhtiyaçlarınız için kredi almak istiyorsanız öncelikle ihtiyaçlarınızın finansal tablosunu çıkarmalısınız. Yani tam olarak ne kadar krediye ihtiyacınız olduğunu belirlemelisiniz. Örneğini, bir seyahat planı için kredi almak istiyorsanız uçak biletlerinden, konaklamaya ve diğer tüm masraflara kadar tüm giderlerinizi hesaplamalısınız.

İhtiyaç kredisi hesabı yaparken geri ödemede ne kadar fark ödeyeceğinizi iyi anlamanız gerekir. Bu noktada faiz oranları devreye girer. Faiz oranları ve geri ödeme vadesine göre ne kadar ödemeye yapacağınızı hesaplayabilirsiniz. Bankadan bankaya, kapmadan kampanyaya faiz oranları ve geri ödeme koşulları değişir. En uygun krediyi bulmak için bankaların faiz oranlarını ve almak istediğiniz kredi miktarını, vade süresini belirleyerek kredi hesaplama formülü ile hesaplama yapabilirsiniz. Örneğin, 36 ay vade ile 100 bin TL kredi çekmek istiyorsanız banka faiz oranına dikkat etmelisiniz. Faiz oranı 100 bin TL aldığınız miktarı ne kadar geri ödeyeceğinizi belirleyecek faktördür. Faiz oranı açısından en avantajlı olanakları sunan kredi seçeneklerini değerlendirebilirsiniz.

TAŞIT İÇİN KREDİ HESAPLAMA NASIL YAPILIR?

Taşıt satın alırken kullanabileceğiniz taşıt krediler türlerine göre farklı olanaklar sunar. Sıfır km taşıt kredisi, ikinci taşıt kredisi, ticari taşıt kredisi ve taşıt finansmanı olmak üzere dört farklı taşıt kredisi seçeneği vardır. Sıfır km taşıt kredilerinde krediler nihai fatura üzerinden hesaplanır. Örneğin, 800.000 - 1.200.000 TL arası araçlarda %30'una kadar, maksimum 24 ay vadeli kredi kullanmak mümkündür. İkinci el taşıt kredilerinde kasko değer listesine göre kredi hesaplamaları yapılır.

Güncel kasko değerine göre ikinci taşıt kredileri hesaplanırken de bazı oranlar kullanılır. Örneğin, 1.200.000 TL - 2.000.000 TL kasko değerine sahip 2. el araçların fiyatının %20'sine kadar, maksimum 12 ay vadeli taşıt kredisi alınabilir. Taşıt kredisi almak istiyorsanız öncelikle almak istediğiniz aracın özelliklerine göre sunulan faiz oranları ve vade seçeneklerini incelemelisiniz. Bankalar araçların fiyatlarının tamamını değil yüzdelik beli oranını kredi olarak vermektedir. Araç fiyatının yüzde kaçına, ne kadar faizle ve ne kadar vadeyle kredi verildiğini bankaların sistemlerinden öğrenebilirsiniz.

EV VE KONUT İÇİN KREDİ HESAPLAMA

Konut kredileri satın alınmak istenen konut fiyatının belli bir oranına kadar olan miktarını karşılayan kredi seçenekleridir. Taşıt kredisinde olduğu gibi bankalar konutların fiyatlarının tümünü değil belli bir miktarını kredi olarak verir. Konut kredileri BSMV ve KKDF gibi vergilerden muaf olduğundan avantajlı olanaklar da sunar.

Konut kredileri için ödenecek taksitler hesaplarken şu formülü kullanabilirsiniz:

Taksit tutarı hesaplama formülü = Kredi Tutarı * Faiz (1+Faiz) Taksit Sayısı / (1+Faiz) Taksit Sayısı-1

Konut kredilerinde evin fiyatının belirli bir orandaki miktarını almak mümkün olabilir. Bu oran belirlenirken evin enerji sınıfı, evin sahiplik durumu gibi faktörler devreye girer. Evinde değerine göre fiyatın ne kadarının kredi olarak verilebileceği belirlenir. Bankaların çok çeşitli konut kredisi kampanyaları bulunur. Konut kredisi alırken tüm bankaların sunduğu olanakları detaylı şekilde araştırmak gerekir. Kredinin geri ödemesinde aylık ne kadar ödeneceğini belirlemek için yukarıdaki formülü kullanabilirsiniz.

ESNAF VE KOBİ'LER İÇİN KREDİ HESAPLAMA

Esnaf ve KOBİ'ler için özel olarak planlanan kredilerde faiz oranları ve geri ödeme koşulları değişkendir. Bankalar farklı kampanyalarla esnaf ve KOBİ'ler için kredi seçenekleri sunar. Bu kredilerde esnaf ve KOBİ'lerin finansal ihtiyaçlarına göre vade ve faiz oranı belirleme olanakları bulunur.

KOBİ kredisi taksitlerini hesaplamak için şu formül kullanılır:

KOBİ kredisi taksit hesaplama formülü = Anapara * (Aylık Faiz Oranı (1+Aylık Faiz Oranı) Vade) / ((1+Aylık Faiz Oranı) Vade-1)

Esnaf ve KOBİ'ler için taksitli krediler, spot krediler, rotatif krediler gibi farklı kredi seçenekleri vardır. Ayrıca bankalar finans işlemlerini yaptıkları esnaf ve KOBİ'ler için danışmanlık hizmetleri de sunabilir. Esnaf ve KOBİ kredisi alırken hangi bankaların ne gibi olanaklar sunduklarına dikkat etmek gerekir.

Kredi verirken çok çeşitli hizmet destekleri sağlayan bankalar olduğunu söyleyebiliriz. Kredi hesabınızı yukarıdaki formüle göre yapabilir, en avantajlı krediyi veren bankayı tercih edebilirsiniz. Kredilere bakarken faiz oranlarına ve dosya masraflarına dikkat ederek daha avantajlı seçimler yapabilirsiniz.