2025 yılı, sigortacılık sektörü açısından hem değişimlerin hem de fırsatların yoğun olarak yaşandığı bir dönem oldu. Bireysel emeklilik sisteminde devlet katkısının devam etmesi ve gönüllü katılımın artmasıyla birlikte ciddi bir büyüme ivmesi yakalandı. Özellikle 18 yaş altına BES ile gençlerin sisteme daha erken dahil olmasıyla birlikte fonlama yapısının uzun vadeli güçlendiği görülüyor. Hayat sigortaları tarafında ise bireylerin sadece vefat teminatı değil, aynı zamanda yaşam boyu güvence sağlayan ürünlere ilgisi arttı. Sağlık sigortaları tarafındaki en dikkat çekici gelişme, tamamlayıcı sağlık ürünlerinin yaygınlaşması oldu. Kamu sağlık hizmetleri ile özel sağlık hizmetleri arasındaki boşluğu dolduran bu ürünlere talep, özellikle orta gelir grubunda ciddi şekilde yükseldi. Katılım sigortacılığı, Türkiye'de halen genç bir alan olmasına rağmen çok hızlı büyüyor. Bunun en önemli nedeni, toplumun geniş kesimlerinde faizsiz finansal çözümlere yönelik güvenin ve talebin artması. Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek "Katılım Emeklilik olarak biz de bu değişimlerin merkezindeyiz" diyerek büyümeyi hızlandıran en kritik unsurun dijitalleşme olduğunu söylüyor. 2025 yılı, Katılım Emeklilik için oldukça verimli geçti. Yılın ilk dokuz ayında enflasyonun oldukça üzerinde bir performans sergileyerek (yüzde 43,88 getiri) 51 milyar liralık fon büyüklüğüne ulaştı ve sektörde yıl genelinde zirvede yer aldı. Ayhan Sincek ile BES, katılım sigortacılığı ve Katılım Emekliliğin büyüme stratejilerini konuştuk.

* Sigortacılık sektörü son derece hareketli bir yıl yaşıyor. BES, Hayat ve Sağlık sigortalarındaki gelişmeleri bizim için değerlendirebilir misiniz? 2025 yılı özelinde bu branşlarda önemli gelişmeler neler oldu?

2025 yılı, sigortacılık sektörü açısından hem değişimlerin hem de fırsatların yoğun olarak yaşandığı bir dönem oldu. Bireysel emeklilik sisteminde devlet katkısının devam etmesi ve gönüllü katılımın artmasıyla birlikte ciddi bir büyüme ivmesi yakalandı. Özellikle 18 yaş altına BES ile gençlerin sisteme daha erken dahil olmasıyla birlikte fonlama yapısının uzun vadeli güçlendiğini görüyoruz. Hayat sigortaları tarafında ise bireylerin sadece vefat teminatı değil, aynı zamanda yaşam boyu güvence sağlayan ürünlere ilgisi arttı. Yani hayat sigortası, artık yalnızca 'beklenmedik durumlarda devreye giren' bir ürün değil, finansal planlamanın ayrılmaz bir parçası haline geliyor.

Sağlık sigortaları tarafında ise en dikkat çekici gelişme, tamamlayıcı sağlık ürünlerinin yaygınlaşması oldu. Kamu sağlık hizmetleri ile özel sağlık hizmetleri arasındaki boşluğu dolduran bu ürünlere talep, özellikle orta gelir grubunda ciddi şekilde arttı. Pandemi sonrası sağlık bilincinin yükselmesiyle birlikte insanlar artık sağlığı bir maliyet değil, bir yatırım olarak görüyor. Bu eğilim, sektörü uzun vadede sürdürülebilir büyümeye taşıyacak.

Katılım Emeklilik olarak biz de bu değişimlerin merkezindeyiz. Hem faizsiz prensiplere uygun BES fonlarımız hem de katılım sağlık ürünlerimizle sektördeki büyümeyi destekliyoruz. Bizim için en önemli nokta, finansal güvenceyi sadece bugünün değil, geleceğin de ihtiyacı olarak görmek.

* Genelden ayırdığımızda Katılım Sigortacılığının da hızla büyüdüğü görülüyor. Katılım sigortalarındaki büyümeyi nasıl değerlendiriyorsunuz?

Katılım sigortacılığı, Türkiye'de halen genç bir alan olmasına rağmen çok hızlı büyüyor. Bunun en önemli nedeni, toplumun geniş kesimlerinde faizsiz finansal çözümlere yönelik güvenin ve talebin artması. İnsanlar yalnızca bir ürün almak istemiyor; aynı zamanda değerleriyle örtüşen bir yapının parçası olmak istiyor. Katılım modeli de tam olarak bu ihtiyaca yanıt veriyor.

Sektör verilerine baktığımızda, katılım sigortacılığı prim üretiminde çift haneli büyüme oranlarıyla ilerliyor. Biz Katılım Emeklilik olarak bu alanda öncüyüz ve portföyümüzün büyük kısmını katılım ürünleri oluşturuyor. Özellikle sağlık ve hayat tarafında, şeffaflık ve adalet ilkelerini merkeze alan ürünlerimiz çok kısa sürede geniş kitlelere ulaştı.

Bence burada en kritik nokta güven duygusu. Katılım modeli, müşterilerimize sadece finansal bir güvence sunmakla kalmıyor, aynı zamanda sistemin işleyişinde adil bir paylaşımı garanti ediyor. İşte bu yüzden biz, bu alandaki büyümeyi yalnızca finansal bir büyüme değil, aynı zamanda toplumsal değerlerin güçlenmesi olarak görüyoruz.

* Hızlı büyümenizi sağlayan stratejilerinizi biraz anlatabilir misiniz? 2025'te hangi alanlarda ne gibi yenilikler yaptınız ya da hangi stratejiye ağırlık verdiniz?

2025 yılında büyümemizi hızlandıran en kritik unsur dijitalleşme oldu. Katılımcılarımız artık her şeyi tek dokunuşla halletmek istiyor. Biz de mobil uygulamalarımızı yenileyerek, katılımcılarımıza fonlarını yönetebilecekleri, birikimlerini izleyebilecekleri ve yeni ürünlere kolayca erişebilecekleri bir ekosistem sunduk. Bu dijital dönüşüm, özellikle genç kuşakların sisteme ilgisini artırdı.

İkinci önemli stratejimiz ise kişiselleştirilmiş ürünler geliştirmekti. Her katılımcının ihtiyacı farklı. Biz de eğitim planlarından sağlık teminatlarına, teknoloji fonlarından sürdürülebilirlik odaklı fonlara kadar çok geniş bir ürün yelpazesi sunduk. Özellikle 'sürdürülebilirlik fonumuz' hem çevreye duyarlı yatırım yapmak isteyenler hem de uzun vadeli değer arayanlar için büyük ilgi gördü.

Büyümemizi destekleyen üçüncü stratejimiz ise müşteri deneyimini ön plana koymak oldu. Sadece sigortanın satışı değil, her temas noktasında güven, şeffaflık ve hız ilkelerini benimsedik. Bu yaklaşım, Katılım Emeklilik markasını farklılaştıran en güçlü unsur oldu.

* Tam bu noktada bir parantez açmak istiyorum. Türkiye'nin ilk faizsiz sağlık sigortasını hayata geçirdiniz. Biraz detay verebilir misiniz? Talep nasıl? Diğer sağlık sigortalarına nazaran avantajları var mıdır?

Faiz hassasiyeti olanların özel sağlık sigortası ihtiyaçlarına kayıtsız kalmayarak Katılım Sağlık markamızı oluşturduk. Bu sayede faizsiz sağlık sigortası ürünlerine gösterilen ilgi karşısında yeni bir stratejik konumlandırma gerçekleştirdik. Markamızın hizmet kalitesi ve alanında uzman ekiplerle donatılmış olması sayesinde kısa sürede büyük projeleri başarıyla tamamladığımızı sektördeki hızlı büyüme trendimizden de gözlemliyoruz. Öncelikle faiz hassasiyeti olanların yanı sıra bu hassasiyete sahip olmasa da kaliteli bir özel sağlık sigortası hizmeti almak isteyen kişilere de bu sayede ulaşma fırsatımız oldu. Pazara yeni müşterileri dahil etmede önemli katkımız olduğu için mutluluk duyuyoruz. Katılım Sağlık markasına olan ilgiden memnunuz.

Dijitalleşme süreçlerine, sağlık sigortacılığı alanında da ayak uydurmak oldukça önemli. Dijital destekli ürünler ile öncelikle müşteri memnuniyeti ve maliyet odaklı sigortacılığın sektörde yaygınlaştığından hareketle bizler de ürün yelpazemizi bu koşullara uygun ve dinamiklik tutmaya devam ediyoruz. Özellikle faizsiz sigortacılık ilkeleri üzerine kurduğumuz bu sistemde faiz hassasiyeti olan kişilerin özel sağlık sigortası hizmetlerine ulaşmasında sektör adına önemli bir avantaj sağlamış olduk.

* Emeklilik tarafında ise erken yaşta BES'e katılımın arttığı görülüyor. Sizin de bu pazarda önemli bir payınız var. Buradaki stratejiniz nedir?

Erken yaşta BES'e katılım, sistemin uzun vadeli başarısı için kritik öneme sahip. Çünkü erken başlayan birikimler hem bileşik getiriden çok daha fazla yararlanıyor hem de sürdürülebilir bir tasarruf alışkanlığı oluşturuyor. Burada temel stratejiler, gençlerin sisteme girişini kolaylaştırmak, küçük katkılarla başlayabilecekleri esnek ürünler sunmak ve onları sürekli motive edecek teşvik mekanizmaları geliştirmekten geçiyor.

Biz bu noktada iletişim dilimizi de özellikle sade, gençlere hitap eden ve geleceği bugünden planlamanın avantajlarını gösteren bir çerçevede kurguluyoruz. 'Emeklilik' kavramını yalnızca uzak bir hedef olarak değil, özgürlük, güven ve hayallerine daha erken ulaşma aracı olarak anlatmak, genç kitleyle güçlü bir bağ kurmamızı sağlıyor. Elbette özellikle küçük yaşlarda sisteme katılımda ebeveynlere de BES'e ne kadar erken dahil olunursa o kadar fazla etki oluşturacağını, doğumdan itibaren çocuklarının gelecekleri için yapabilecekleri en kritik yatırımın BES olduğunu anlatmak gerekiyor. Katılım Emeklilik olarak özellikle 0-1 yaş aralığı yoğun olmak üzere, en fazla 18 yaş altı BES üreten beş şirketten biriyiz. Hem çocukların hem de ebeveynlerin çocuklar büyürken ihtiyaç duyacağı asistans hizmetlerini (ücretsiz psikolojik danışmanlık, ücretsiz göz-diş check up vb.) de Erken BES planımızla birlikte ücretsiz ya da indirimli olarak sunuyoruz.

Ayrıca dijital kanallar ve mobil uygulamalar bu sürecin olmazsa olmazı. Genç kuşağın hızlı, kolay ve güvenilir çözümlere ilgisi büyük. Onlara dijital ortamda, kendi dillerinde ulaşmak erken yaşta BES'e katılımı artıran en etkili yöntemlerden biri.

Kısacası, erken yaşta katılımı artırmak için ürün tasarımından iletişim diline, dijital deneyimden teşvik mekanizmalarına kadar bütüncül bir yaklaşım benimsiyoruz. Çünkü bugün gençleri sisteme dahil edebilirsek, yarının hem bireysel hem de ulusal tasarruf tabanı çok daha güçlü hale gelir.

* Genellikle hep fonlar konuşulur ancak planların da önemi büyük. Katılım Emeklilik'in planlarından bahsedebilir misiniz?

Kesinlikle doğru, fonlar çok konuşuluyor ama aslında BES'te yolculuğu anlamlı kılan planlardır. Katılımcılarımıza sunduğumuz planlar, onların gelir düzeyine, hayallerine ve yaşam evrelerine göre şekilleniyor. Bir bakıma her plan, kişiye özel bir yol haritası sunuyor diyebilirim.

Mesela genç yaşta küçük katkılarla başlamak isteyen katılımcılar için esnek ve pratik çözümlerimiz var. Bu sayede bütçelerini zorlamadan sisteme girebiliyorlar. Daha yüksek hedefleri olan, "ben birikimimi daha hızlı büyütmek istiyorum" diyenler için ise daha yüksek katkılarla tasarlanmış, avantajlı planlarımız mevcut. Yine ailelere özel, çocukların geleceğini güvence altına alan Erken BES planımız var. Burada asıl önem verdiğimiz şey, katılımcılarımızın hangi planı seçerse seçsin kendilerini güvende hissetmeleri ve "geleceğimi adım adım inşa ediyorum" diyebilmeleri. Çünkü fonlar yatırımın motoruysa, planlar o motorun hangi yolda ilerleyeceğini gösteren pusula gibidir. Bizim stratejimiz de her katılımcıya kendi rotasını çizebileceği, hayatına en uygun planı sunmak.

* Katılım Emeklilik'in 2025 hedefleri neler? Fon büyüklüğü, katılımcı sayısı, hayat ve sağlık branşlarında rakamlarla hedeflerinizi anlatabilir misiniz?

2025 yılı bizim için büyüme ve etki odaklı bir yıl. Önceliğimiz, daha fazla kişiye ulaşmak ve onları kendi finansal geleceklerini güvence altına alma yolculuğuna dahil etmek. Bunun için hem bireysel emeklilik tarafında hem de hayat ve sağlık branşlarında ürünlerimizi sürekli geliştirmeye, katılımcılarımızın ihtiyaçlarına daha yakın çözümler sunmaya odaklanıyoruz.

Fon büyüklüğü veya katılımcı sayısıyla ilgili her yıl hedeflerimize ulaşarak büyüyoruz ancak esas olan sürdürülebilirlik ve kalite odaklılığı. Yani hedefimiz, sadece hızla büyümek değil, katılımcılarımızın güvenini pekiştirmek, onlara değer katan bir hizmet sunmak ve deneyimlerini iyileştirmek üzerine kurulu. Hayat ve sağlık branşlarında da önceliğimiz, insanların günlük yaşamlarını güvence altına alacak, esnek ve erişilebilir çözümler sunmak. Bu sayede hem bireylerin hem de ailelerin geleceğe dair planlarını güçlendirmeyi amaçlıyoruz. Kısacası 2025, rakamlardan ziyade etki ve deneyim odaklı bir yıl. 2026'nın da böyle olmasını bekliyoruz. Amacımız, Katılım Emeklilik'in sunduğu ürün ve hizmetleri katılımcılarımız için hayatı kolaylaştıran, anlamlı ve güven veren bir araç haline getirmek.

*Katılım Emeklilik'in fonları nasıl bir yıl geçirdi, yıl sonu hedefiniz nedir?

*Yılın başında emeklilik yatırım fonlarının toplam portföy büyüklüğü 1 trilyon 225 milyar TL düzeyindeydi. Bu tutarın 386 milyar TL'si faizsiz, 839 milyar TL'si ise faizli fonlardan oluşmaktaydı. 29 Eylül 2025 itibarıyla sektör genelinde toplam portföy büyüklüğü 1 trilyon 819 milyar TL'ye ulaşmış ve yüzde 38,59 oranında toplam ağırlıklı getiri sağlanmıştır. Aynı dönemde faizsiz emeklilik fonlarının büyüklüğü 686 milyar TL'ye yükselirken yüzde 57,69 getiri elde edilmiş; faizli emeklilik fonlarının büyüklüğü ise 1 trilyon 133 milyar TL'ye ulaşarak yüzde 28,96 getiri kaydetmiştir.

*2025 yılı, Katılım Emeklilik için oldukça verimli geçti. Yılın başında 32 milyar TL fon büyüklüğü ve yüzde 2,68 pazar payı ile sektörde 8. sırada yer alırken, bugün geldiğimiz noktada 51 milyar TL fon büyüklüğü, yüzde 2,85 güncel pazar payı ve yüzde 43,88 getiriye ulaşarak sektörde yıl genelinde zirvede yer aldı. Bu sonuç, katılımcılarımıza sağladığımız değer ve fon çeşitliliğimizin gücünü net bir şekilde gösteriyor.

*Yılın ilk dokuz ayında enflasyon yüzde 21,50 seviyesinde gerçekleşirken, fonlarımız yüzde 43,88 getiri ile enflasyonun oldukça üzerinde bir performans sergiledi. 29 Eylül 2025 tarihi verileriyle özellikle altın ve kıymetli madenler fonumuz yüzde 68,43, kira sertifikası fonlarımız yüzde 32,97 ve değişken fonlarımız yüzde 25,80 getiriyle öne çıktı. Ayrıca, KJM-Kıymetli *Madenler Katılım EYF, 31.12.2024-31.08.2025 döneminde yüzde 51,05 getiriyle BEFAS'ta yer alan 400 fon arasında Türkiye birincisi oldu.

*Bu yıl aynı zamanda yeni fonlarla da katılımcılarımıza farklı yatırım imkanları sunduk. Nisan ayında hayata geçirdiğimiz Katılım Fon Sepeti EYF (KFE) yüzde 22 getiri elde ederken, Teknoloji Sektörü Katılım EYF (KSH) ise altı ayda yüzde 16 performans sergiledi. Eylül ayında sektörde bir ilk olan, portföyünde en az yüzde 80 oranında gümüş bulunduran Gümüş Katılım EYF'yi (KGC) yatırımcılarımızla buluşturduk.

*Yılın son çeyreğine girerken 51 milyar TL'yi aşan fon büyüklüğümüzün yıl sonunda 60 milyar TL'ye ulaşmasını bekliyoruz. Katılımcılarımız için sürdürülebilir değer üretmeye ve faizsiz finans ilkeleriyle sektöre yenilikçi fonlar kazandırmaya devam edeceğiz.