Maraton koşusunda yeni rota

İş dünyasında her geçen gün telefonların, mesajların ve toplantı trafiklerinin dozu biraz daha artıyor. Özellikle sigorta gibi belirsizlikleri yöneten bir sektörün tepe koltuğunda oturuyorsanız, bu yoğunluğu çok daha derinden hissediyorsunuz. Ancak bugünün dünyasında yaşanan hareketlilik sadece dönemsel bir iş yoğunluğu olarak açıklanamıyor. Temel neden, küresel denklemin ve risklerin doğasının radikal bir biçimde değişmesi olarak öne çıkıyor. Acenteler, servisler, iş ortakları ve tüm paydaşlar geleceğe dair benzer kaygıları paylaştığı için kurumsal yapıların yöneticilerine daha yakın olmak, daha fazla soru sormak ve bir yön bulmak gerekiyor. Herkesin yapay zekayı, dijitalleşmeyi ve yeni endüstri devrimlerini konuştuğu bu karmaşık dönemde doğru zamanı yakalamak, entelektüel ve finansal bir sermaye gerektiriyor. Geçen ay Unico Sigorta CEO'su Ender Güzeler ile buluştum ve hem sektörü hem de Unico'yu konuştuk.

30 YILLIK BİRİKİM

Ender Güzeler'in sigortacılık yolculuğu tam 30 yıl önce, 1996 yılında tamamen geçim derdi ve para kazanma amacıyla atılan sade bir adımlarla başladı. Anadolu Üniversitesi İletişim Bilimleri Fakültesi'nden 1993 yılında mezun olan Güzeler, aslında bir yapı malzemesi şirketinde finans alanında iş bulmuşken, yağmurlu bir İstanbul gününde eşinin tüm ısrarlarına rağmen Oyak Sigorta'nın uzman yardımcılığı mülakatına girdi.Görüşmelerin ardından, finans departmanı yerine tahsilat biriminde işe başladı. O yıllarda tüm sistemlerin offline çalıştığı, taşradaki acentelerin üretim datalarını disketlerle iki ay sonra merkeze ulaştırabildiği bir sigortacılık dünyası vardı. Back-office işlerindeki otomasyonun ve regülasyonların zamanla yaratıcılığı sınırlayacağını erkenden öngörerek satış ve front-office deneyimi kazanmak adına bölge müdürlüğüne talip oldu. Ardından gelen Fiba Sigorta dönemi ise Güzeler'in kariyerinde tam sekiz yıllık büyük bir okul işlevi gördü. Şirketin kuruluş sürecinde yer alarak Marmara Bölge Müdürlüğü'nü ve bankacılıktaki denetim modelini sigortaya taşıyarak sektörün ilk Risk Yönetim Müdürlüğü'nü kurdu. Yoğun plaza hayatının ardından iki yıl boyunca Datça'da otel ve restoran işleterek tam bir zihinsel detoks yaşayan Güzeler, sonrasında yedi yıl boyunca kendi risk yönetimi şirketini yönetti.

KENTSEL DÖNÜŞÜM GİBİ BİR DEĞİŞİM

2021 yılının sonunda Unico Sigorta'dan gelen teklifle yolları kesişen Ender Güzeler, ilk etapta şirketi tanımak için murahhas üye olarak başlamayı uygun gördü. Şirketin iç kapasitesini, niteliğini ve piyasa algısını tam olarak analiz etmek adına sürece muharras üye olarak başlayan Güzeler, 2022 yılının temmuz ayında ise CEO'luk görevini resmi olarak üstlendi. Koltuğa oturur oturmaz adeta kentsel dönüşüm gibi radikal bir hamle başlattı. Tüm organizasyon şemasını birimlerine kadar parçaladı, her birimi yeniden formatlayıp KPI zincirlerini belirledi ve ardından daha güçlü bir şekilde konsolide etti.

Bu köklü yapısal operasyon, insan kaynağında da büyük bir dönüşümü beraberinde getirdi. Göreve başladığında 168 olan çalışan sayısı, yürütülen verimlilik ve yetkinlik odaklı politikalar neticesinde bugün 434 seviyesine geldi. Mevcut ekibin içinde eski kadrodan sadece 24-25 kişi yer alıyor. Güzeler bu süreci üç faza ayırdı: Değişim, dönüşüm ve gelişim. Sürecin en başında bu radikal küçülme ve değişim planını ekibe açıklamadı. Bunu da vizyoner bir liderlik stratejisiyle açıklıyor: "Herkesin inanabileceği, peşinden koşabileceği kadar bir gelecek sunmanız gerekir." Dönüşümleri aşama aşama, temelleri sağlamlaştırarak hayata geçirmek büyük önem taşıyor. Sigortacılıktaki en büyük inovasyonun süreç inovasyonu olduğuna inanan Güzeler, ilmek ilmek işlediği yeni iş yapış biçimleriyle Unico'yu hantal yapısından tamamen kurtardı.

TEKNOLOJİ VE YAPAY ZEKA DEVRİMİ

Unico Sigorta'nın dönüşüm hikayesindeki en büyük kırılma noktalarından biri teknoloji alanında yaşandı. Türk-Alman Üniversitesi ile Recep Tayyip Erdoğan Üniversitesi'nin ortak teknopark girişiminde stratejik bir bilişim şubesi açıldı. Bilgi teknolojileri departmanı sadece 18 ay önce sekiz kişiden oluşurken, bugün bu sayı 70 kişiye ulaştı. Eğer bu teknolojik atılım zamanında yapılmasaydı, şirketin bugün ulaştığı devasa üretimin yarısını bile karşılamak imkânsız olacaktı.

Teknolojiyi sonu gelmeyen bir yolculuk olarak gören Güzeler, bu yılın ikinci yarısı itibariyle tüm şirketi kapsayan derin bir yapay zeka eğitim programı başlatıyor. Yapay zeka ajanları ilk aşamada B2B satış süreçlerinde ve hasar bilgilendirme-sorgulama operasyonlarında aktif rol üstlenecek. Hatta Güzeler, kurumsal dünyadaki asistan algısını da yıkarak artık kendisi için özel kurgulanan yapay zeka bir asistanla çalışmaya başlıyor. Günde ortalama bir buçuk saatini yapay zeka modelleriyle konuşarak ve sistemleri test ederek geçiren biri olarak, tüm yöneticilerin bu yeni dünyaya hızla adapte olması gerektiğini savunuyor.

ACENTEYİ BÜYÜTEN DİJİTAL PAZAR YERİ

Geleneksel sigortacılıkta şirketler yüzlerce acente açarak hacim büyütmeye çalışırken, Unico Sigorta tam tersi bir verimlilik stratejisi izliyor. Sektördeki rakipler dört bin ila altı bin arasında acenteyle çalışırken, Unico bu büyük dönüşüm sürecini sadece bin 200 civarında nitelikli acenteyle yönetti. Acente başına düşen üretim hacmini ve hizmet kalitesini en üst seviyeye çıkaran bu yaklaşım, operasyonel bir hafiflik ve yüksek verimlilik sağladı. Güzeler, bugüne kadar hiçbir acenteye gidip doğrudan üretim baskısı yapmadı; çünkü ona göre genel müdürün görevi poliçe satmak değil, piyasada talep gören güvenilir bir marka yaratmak. Şimdi ise bu güçlü acente bağını dijital bir pazar yeri modeliyle taçlandırıyor. Yakında lansmanı yapılması planlanan özel bir dijital banka iş birliği ile gerçekleştirilen stratejik finansal ve teknoloji ortaklığı sayesinde acenteler için yepyeni bir dijital ekosistemi kuruluyor. Bu yenilikçi adım, acenteler için dolaylı bir komisyon artışı ve ciddi bir gelir büyümesi anlamına geliyor. Sektörde bir benzeri olmayan bu platform, şirketin uzaya fırlattığı roketin ilk güçlü kapsülü işlevini görüyor. Disiplinli acente seçimiyle acente sayısının kontrollü olarak üç bin seviyesine çıkarılması, Unico'yu orta vadede sektörün ilk 10 büyük oyuncusu arasına taşımaya yetiyor.

SAĞLIKTA YENİ ATILIM ZAMANI

Şirketin gelecek vizyonunda kârlılık, ciro büyüklüğünden çok daha büyük bir ağırlık taşıyor. Son 53 ayda hazırlanan bilançoların 51 ayında kâr açıklayan Unico, operasyonel ve teknik kârlılıkta net bir başarı grafiği sunuyor. Öz kaynak verimliliğini her zaman döviz bazında enflasyonun yüzde 20 üzerinde tutmayı başaran şirket, dışarıdan hiçbir ek sermaye girişine ihtiyaç duymadan pazar payını yüzde 2,1 seviyelerine kadar getirdi. Fiyat rekabetinin çok sert yaşandığı 2026'nın ilk yarısında, nominalde yüzde 60, reelde ise yüzde 21 civarında istikrarlı bir büyüme çizgisi korunuyor.

Gelecek planlarının en stratejik ayağını ise sağlık sigortaları branşı oluşturuyor. Geçen yılın ikinci yarısında tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS) branşına güçlü bir giriş yapan Unico, bu alanı sadece rafta dursun diye açılan bir ürün olarak görmüyor. Geleneksel oto dışı branşların ve doygunluğa ulaşan kasko-trafik ürünlerinin yerini gelecekte sağlık sigortalarının alacağı net bir gerçek olarak karşımızda duruyor. Bugün Türkiye'deki toplam sağlık harcamalarının yaklaşık yüzde 86 gibi devasa bir kısmını kamu bütçesi sırtlıyor; özel sigortalar ise bu yükün henüz sadece yüzde 3'lük kısmını taşıyor. Kamunun bu maliyeti uzun süre sürdüremeyeceğini ve mutlaka özel sektör çözümlerine alan açacağını öngören Güzeler, önümüzdeki birkaç ay içinde TSS ve kritik hastalıklar branşlarında büyük sıçrama hamlelerine ve yeni ürün lansmanlarına hazırlandıklarını ifade ediyor.