Emeklilik Gözetim Merkezi'nin (EGM) paylaştığı en son rakamlara baktığımızda, aslında Bireysel Emeklilik Sistemi'nin (BES) artık Türkiye'nin en devasa tasarruf havuzu haline geldiğini çok net görüyoruz. Şöyle bir genel tabloyu gözünün önüne getirecek olursak; sistemdeki toplam fon büyüklüğü 2.1 trilyon lira sınırını çoktan aşmış durumda. Bu gerçekten muazzam bir rakam. İşin içine Otomatik Katılım Sistemi'ni (OKS) de kattığımızda, yaklaşık 17.8 milyon vatandaşın geleceği için bu sistemde birikim yaptığını görüyoruz. Yani neredeyse her evden birinin yolu bir şekilde BES ile kesişmiş diyebiliriz.

Büyüme hızına gelirsek, geçen yılla kıyasladığımızda sistemin adeta vites artırdığı görülüyor. 2024 sonunda 1 trilyon lira civarında olan gönüllü BES fon büyüklüğü, 2025 boyunca ve 2026'nın ilk haftalarında 2.1 trilyon liraya kadar tırmandı. Bu da yıllık bazda %70'in üzerinde bir nominal büyüme demek ki, dezenflasyon sürecinde olduğumuz şu günlerde bu artış oranı tasarrufun ne kadar öncelik haline geldiğini gösteriyor. Sadece devletin yatırdığı katkıların biriktiği fon bile tek başına 217 milyar lirayı geçmiş durumda; bu da sistemin arkasındaki devlet desteğinin ne kadar büyük bir itici güç olduğunu kanıtlıyor. Ocak ayında gelen güncellemeyle devlet katkısı yüzde 20'ye düşürüldü. Ancak bu oran bile hala büyük avantajları içinde barındırıyor.

Özellikle 2026 yılı için beklentiler de oldukça umut verici görünüyor. Uzmanlar enflasyonun %24-28 bandına çekilmesini beklerken, BES fonlarının reel getiri potansiyelinin iyice artacağı konuşuluyor. Faiz indirimlerinin başlamasıyla beraber yatırımcıların daha çok hisse senedi ve altın ağırlıklı fonlara kayması, sistemin toplam büyüklüğünü yıl sonunda yeni zirvelere taşıyacak gibi duruyor. Gelin neden BES yatırımı yapmalıyız sorusunun cevabını 10 maddede yanıtlayalım...

1. %20 Devlet Katkısıyla Gelen Peşin Kazanç

BES'te devlet katkısı oranı Ocak 2026 itibarıyla %20 olarak güncellendi ama bu hala müthiş bir avantaj. Şöyle düşün: Cebinden çıkan her 1.000 TL için devlet hesabına anında 200 TL ekliyor. Paranı hiçbir riske atmadan, daha yatırım yapmaya başlar başlamaz %20 kazanmış oluyorsun (elbette sistemden çıkış şartlarını yerine getirirsen bu aantajı kullanabiliyorsun). Enflasyonun %28-30 bandında beklendiği bir dönemde, bu peşin destek birikimlerini korumak için çok sağlam bir başlangıç sağlıyor. Mevduat faizleri ne yöne giderse gitsin, bu katkı senin için her zaman ekstra bir getiri kapısı. Uzun vadede bu desteklerin birikip kendi içinde de kazanç üretmesi, emeklilik hayalini çok daha ulaşılabilir kılıyor.

2. Bileşik Getirinin Sihirli Gücü

BES aslında uzun vadeli bir sabır yatırımı ve bunun en büyük ödülü bileşik getiri. Her ay kenara ayırdığın paralar, devlet desteği ve fon getirileriyle birleşip zamanla dev bir kartopuna dönüşüyor. %20 devlet katkısının üzerine eklenen kazançların tekrar yatırıma dönmesi, on yıl gibi sürelerde anaparanın katlanarak artmasını sağlıyor. Özellikle genç yaşta bu sisteme girmek, paranın kendi kendine çoğalması için ona ihtiyaç duyduğu zamanı tanımak demek. Bileşik getiri, piyasadaki kısa süreli iniş çıkışları senin için önemsiz hale getiren en büyük finansal dostun.

3. İşin Uzmanları Sizin İçin Çalışıyor

Birikimlerini profesyonel portföy yöneticileri, yani işin uzmanları yönetiyor. Piyasa her gün değişirken senin tüm ekonomiyi takip etmen çok zor; ama uzmanlar senin yerine rasyonel analizlerle en doğru adımları atmaya çalışıyor. 2026 strateji raporlarında da gördüğümüz gibi, dezenflasyon sürecinde doğru fonu seçmek kazanç için çok kritik. Uzmanlar senin risk tercihlerine göre altın, döviz veya hisse senedi arasında en mantıklı dağılımı yapıyor. Bu sayede duygusal kararlar verip hata yapma riskini azaltıyor, birikimlerini bilimsel bir temele oturtuyorsun.

4. BEFAS ile İstediğin Fonu Seçme Özgürlüğü

BEFAS platformu sayesinde sadece kendi emeklilik şirketinin sunduğu fonlara mecbur değilsin. Türkiye'deki bütün emeklilik şirketlerinin en başarılı fonlarını inceleyip portföyüne dahil edebilirsin. Mesela başka bir şirketin altın fonu daha iyi getiri sağlıyorsa, oturduğun yerden o fona yatırım yapma şansın var. Fon dağılımını yılda 12 kez değiştirme hakkın olması da piyasadaki fırsatları kaçırmamanı sağlıyor. Bu özgürlük aslında sana kendi portföyünün mimarı olma gücü veriyor ve getirini artırman için harika bir kapı açıyor.

5. Enflasyona Karşı Sağlam Bir Kalkan

Doğru fonları seçtiğinde BES, paranı enflasyona yedirmemek için en iyi yollardan biri. 2026 sonunda enflasyonun %24-28 seviyelerine düşmesi beklenirken, %20 devlet katkısı ve akıllı fon yönetimiyle paran reel olarak değer kazanıyor. Hisse senedi veya altın ağırlıklı fonlar, fiyat artışlarına karşı doğal bir koruma sağlıyor. Uzun vadeli baktığın için piyasadaki geçici dalgalanmalar canını sıkmıyor, birikimlerin güvende kalıyor. Sistemin şeffaf yapısı sayesinde paranızın alım gücünü nasıl koruduğunu her an telefonundan takip edebiliyorsun.

6. Düzenli Birikim ve Para Yönetimi Disiplini

BES aslında sana çok değerli bir alışkanlık kazandırıyor: Düzenli para biriktirme disiplini. Ay sonunda para artırmayı beklemek yerine, otomatik ödeme ile önce geleceğine yatırım yapmayı öğreniyorsun. Her ay küçük küçük ayırdığın bu tutarlar, hayatının doğal bir parçası haline geliyor ve bir bakmışsın ciddi bir birikime ulaşmışsın. Bu sistem "harcayayım, kalanı biriktiririm" yerine "biriktireyim, kalanı harcarım" mantığını hayatına yerleştiriyor. Finansal disiplin kazanmak, sadece emeklilik için değil tüm hayatın boyunca daha doğru kararlar vermeni sağlıyor.

7. Güven ve Şeffaflık Ön Planda

BES, Türkiye'deki en güvenli ve en çok denetlenen sistemlerden biri. Paranı yatırdığın şirket batsa bile birikimlerin Takasbank'ta kendi adına saklandığı için hiçbir zarar görmüyorsun. Devletin kurumları sistemi 7/24 denetliyor, her şey şeffaf ve kayıt altında yürüyor. İstediğin an e-Devlet veya mobil uygulamalar üzerinden hem anaparanı hem de devletin sana verdiği katkıları kuruşu kuruşuna görebiliyorsun. Bu yüksek güvenlik duvarı, "Acaba param ne olur?" sorusunu aklından tamamen çıkarmanı ve huzurla geleceğine odaklanmanı sağlıyor.

8. İstediğin Zaman Ara Verme Esnekliği

Hayat bu, her zaman işler yolunda gitmeyebilir; BES de sana bu konuda çok yardımcı oluyor. Maddi olarak sıkıştığında ödemelere ara verebilir veya aylık tutarı en alt seviyeye çekebilirsin. Elinize toplu bir para geçtiğinde ise ek katkı payı yatırarak o yılki devlet katkısı hakkını sonuna kadar kullanabilirsin. Ödemelerini kendi gelir durumuna göre aylık ya da yıllık olarak ayarlama şansın var. Bu esneklik, sistemin senin üzerinde bir baskı kurmasını önlüyor ve birikim sürecini kendi hızında yönetmene imkan tanıyor.

9. Ailen İçin Bir Güvence ve Miras

Bu sistem sadece senin emekliliğini değil, sevdiklerini de koruyor. Allah korusun sana bir şey olursa, biriken tüm paran ve hak ettiğin devlet katkıları yasal varislerine hızlıca ödeniyor. Yani BES aynı zamanda ailen için bıraktığın çok kıymetli bir finansal miras niteliği taşıyor. Diğer sigorta ürünlerinin aksine burada biriken para tamamen senin mülkiyetinde ve sevdiklerine hiçbir hak kaybı yaşamadan aktarılıyor. Emekli olduğunda ise ister toplu para al, ister ömür boyu maaş; tercih tamamen senin hayat planına kalıyor.

10. Vergi Avantajı ve İade Şansı

Sistemde 56 yaşını doldurup emekli olduğunda, elde ettiğin kazançtan alınan vergi (stopaj) sadece %5 oluyor. Diğer yatırım araçlarıyla kıyasladığında bu çok büyük bir vergi avantajı demek, yani kazancın büyük kısmı cebinde kalıyor. Ayrıca 2026 düzenlemeleriyle, sistemde uzun süre kalanlara yönetim gideri kesintilerinin iade edilmesi gibi güzel fırsatlar da var. Devlet, tasarruf yapmanı o kadar çok istiyor ki hem vergi yükünü hafifletiyor hem de maliyetlerini düşürüyor. Bu sayede her yıl daha verimli bir büyüme elde ediyorsun.