Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) 1 Ocak 2022'de yürürlüğe giren 'Dijital bankaların faaliyet esasları ile servis modeli bankacılık hakkında yönetmelik'i Türkiye'de yeni nesil bankacılık adına atılan en önemli adımlardan biri oldu. Bu yönetmelikle dijital bankaların hukuki alt yapısı oluşturulurken Türk finans sektörünün trendin gerisinde kalmaması, bilakis teknolojideki öncü rolünü sürdürebilmesinin de önü açılmış oldu. ColendiBank fintek kökenli bir dijital banka olarak 31 Ekim 2024'te BDDK'dan faaliyet izni aldı ve mayıs ayında müşteri kabulüne başladı. Bankanın hedefleri büyük, kendi geliştirdikleri çalışma modeliyle önce Türkiye'de daha sonra Türki Cumhuriyetler, SEPA Bölgesi, MENA Bölgesinde ve Kıta Avrupası'nda büyüyüp ardından global bir oyuncu haline gelmek istiyorlar. ColendiBank Kurucu Ortağı ve CEO'su Deniz Devrim Cengiz bankanın büyüme stratejilerini ve 1 milyar kullanıcı vizyonunun detaylarını Platin'e anlattı.

* Deniz Bey bize ColendiBank'ı biraz anlatabilir misiniz?

ColendiBank, Türkiye'nin yapay zeka temelli ilk dijital mevduat bankası olarak finansal hizmetlerin geleceğini yeniden tanımlama vizyonuyla kuruldu. Doğuştan dijital banka olan ColendiBank, teknolojiyi insan odağına alarak; şeffaf, hızlı, sürdürülebilir ve kapsayıcı bir yaklaşım ile Türkiye'de ve dünyada lider bir dijital finansal deneyim yaratmayı hedefliyor. 'Yapay zeka temelli' ifadesi, sadece bir teknolojik trendi yakalamak için öne çıkardığımız bir kavram değil; iş modelimizin merkezinde yer alan bir yaklaşım. Kredi tahsisinden risk yönetimine, müşteri deneyiminden pazarlamaya kadar bütün süreçlerimizi yapay zeka temelli çözümler üreterek geliştiriyoruz. Bu sayede tüm kullanıcılarımız, gerçek zamanlı ve tamamen ihtiyaçlarına uygun çözümlere ulaşabilecekler. Kısacası, biz kendimizi bankacılığı teknolojiye entegre eden değil; yapay zeka temelli, insan odaklı doğuştan dijital mevduat bankacılığın en kapsayıcı hali olarak tanımlıyoruz. Bu sayede sadece operasyonel verimliliği artırmakla kalmıyor; aynı zamanda her bir müşterimizin finansal yolculuğunu, hiper kişiselleştirilmiş, daha güvenli, daha şeffaf ve daha erişilebilir hale getiriyoruz. Bizim için yapay zeka, bankacılığın geleceğini tanımlayan temel yapı taşı.

*Yaklaşık iki yıl önce 2024 Ekim ayında BDDK tarafından Dijital Banka lisansını aldınız. Halihazırdaki durumunuz hakkında bilgi verebilir misiniz?

ColendiBank, Türkiye'nin ilk yapay zeka temelli doğuştan dijital mevduat bankası olarak 31 Ekim 2024 tarihinde BDDK'dan faaliyet iznini alarak, finansal sisteme entegrasyonunu tamamlamasının ardından, 05 Mayıs 2025 tarihinden itibaren müşteri kabulüne başlayarak dijital bankacılığın finans sektörünün sınırlarını yeniden tanımladığı bir dönemde, yeni nesil bankacılığın lideri olma hedefiyle yola çıktı. Bu süreçte teknoloji altyapımızı tamamladık, regülasyon uyum süreçlerimizi eksiksiz yerine getirdik ve ürün portföyümüzü müşteri odaklı bir bakış açısıyla tasarladık. 2025 itibarıyla operasyonlarımızı aktif şekilde yürütüyor, Türkiye'den doğan global bir dijital banka olma hedefimiz için çok önemli bir kilometre taşını tamamlamanın mutluluğunu yaşıyoruz. Bu hedef doğrultusunda, her biri kendi alanında deneyimli bankacılar ve Türk girişim ekosisteminin yıldız yeteneklerini bir araya getirdik. Alanında uzman ekibimiz ve çevik çalışma kültürümüzün sağladığı esneklik, dinamizm ve yüksek verimlilikle finansal sisteme entegrasyonumuzu kısa sürede tamamladık. Bunu mümkün kılan diğer önemli unsurlardan biri de teknolojiyi etkin kullanarak pazarlamadan hazineye, siber güvenlikten risk yönetimine tüm departmanlarda geliştirdiğimiz yapay zeka temelli uygulamaların da destekleri ile operasyonel verimliliğimizi önemli ölçüde arttırmamız... Müşteri kabulüne 54 kişilik ekibimizle başladık, bugün ise 63 kişilik alanında öncü ekibimiz ile etkin şekilde kullandığımız teknolojimiz ile birlikte yüksek verimlilikle yolumuza devam ediyoruz.

* 1 milyar kullanıcı hedefinize ulaşmak için uygulayacağınız stratejiniz ne olacak?

1 milyar kullanıcı vizyonunu yolumuzu aydınlatan bir pusula, vizyonumuzu ifade eden bir sayı olarak görüyoruz. Bu hedef bize sadece müşterilerimizi değil, partnerlerimizi ve paydaşlarımızı da kapsayacak şekilde yaratacağımız büyük ekosistemi anlatıyor. Finansal hizmetlere erişimi olmayan kitleleri sisteme dahil etmek, yapay zeka destekli ürünler ile kullanıcı deneyimini sürekli geliştirmek, sadece Türkiye'de değil uluslararası pazarlarda da güçlü bir ekosistem yaratmak bizim vazgeçilemez hedeflerimiz. Rekabetin yoğun olduğu pazarlarda Colendi'yi öne çıkaran unsur, fintek köklerimiz sayesinde çevik hareket edebilmemiz ve kullanıcı odaklı bir inovasyon kültürüne sahip olmamız. Hız, teknoloji ve güven dengesini eş zamanlı yönetebiliyoruz. AI-first yaklaşımıyla aynı anda birden fazla dikeyi kapsayan bütünleşik bir ekosistem kurduk. Birçok global başarı öyküsünün ötesine geçerek bankacılık, sigorta, yatırım ve yapay zekayı tek bir platformda buluşturmayı başardık. Bu yapı sayesinde kullanıcılarımız, finansal yaşam döngüsünün her adımında Colendi'den ayrılmadan hizmet alabiliyor. Ayrıca Türkiye'de elde ettiğimiz lisanslı bankacılık tecrübesi, küresel pazarlarda bizi regülasyonlara daha hızlı adapte eden bir avantaj sağlıyor. Son olarak, AI ve veri odaklı kişiselleştirme Colendi'nin en güçlü farklılaştırıcısı. Kullanıcılarımız, finansal kararlarını neredeyse gerçek zamanlı ve kendilerine özel önerilerle alabiliyor. ColendiBank'ta ise önce partnerlerimiz üzerinden gömülü finans ürünleri sunacağız, ardından ColendiBank markasıyla bireylere ve KOBİ'lere ulaşacağız. Son aşamadaysa girişimcilerin bankası olacağız. Önce Türkiye'de dijital bankacılığın ulusal şampiyonu olmak, ardından bu modeli yurt dışına taşımak istiyoruz.

* Kendisi de bir fintek orijinine sahip olan ColendiBank'ın finteklerle ilişkilerini anlatabilir misiniz?

Biz fintekleri rakip olarak değil, ekosistemin değerli birer paydaşı olarak görüyoruz. ColendiBank olarak farklı alanlarda finteklerle iş birlikleri yürütmeyi planlıyoruz. Yatırım teknolojileri ve insurtech çözümleri en çok odaklandığımız alanlar arasında. Buradaki amacımız, güçlü olduğumuz teknolojik kasları ekosistemin diğer oyuncularıyla birleştirerek müşterilere uçtan uca finansal deneyim sunmak.

Önümüzdeki dönemde odak noktamız, büyüme stratejimizi lisanslı bankacılık altyapısı, yapay zeka tabanlı finansal çözümler ve küresel ortaklıklarla ölçeklenme üzerine kurmak olacak. Hiper kişiselleştirilmiş deneyimden gömülü finans çözümlerine kadar sunduğumuz değer teklifleri, yalnızca müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamakla kalmayıp aynı zamanda Türkiye'yi global arenada devler liginde temsil ederek dijital bankacılığın geleceğini şekillendirme hedefimizi de destekliyor. Globalde, gömülü finans (embedded finance) ve B2B iş birlikleri büyümenin lokomotifi olacak. MoneyPay gibi büyük kurumsal oyuncularla yakaladığımız başarıyı, yeni pazarlarda tekrarlayacağız.

* Yurt dışı pazarlar için stratejileriniz ne olacak?

Fintek kökenli bir organizasyon olmamız sayesinde dijital bankacılık alanında önce Türkiye'nin ulusal şampiyonu olmayı, sonra da globalde Türkiye'yi temsil etmeyi hedefledik. Bu bizim için çok önemli. Türkiye'de modeli tamamen çalışır hale getirdikten sonra bunu Türki Cumhuriyetler, SEPA Bölgesi, MENA Bölgesinde ve Kıta Avrupası'nda büyüyüp ardından global bir oyuncu haline gelmek için geliştireceğiz. Katar'da lisansımızı aldık ve operasyonlarımızı başlatmak için çalışmalarımızı yürütüyoruz. Suudi Arabistan'da ise başvuru sürecimiz devam ediyor, güçlü bir iş ortaklığı modeliyle pazara girmeyi hedefliyoruz. Orta Doğu bizim için önemli bir stratejik merkez çünkü hem finansal kapsayıcılık ihtiyacı hem de dijitalleşmeye olan güçlü yatırım iştahı mevcut. Avrupa için de hazırlıklarımız var; özellikle Almanya ve Benelüks bölgesinde fintek-bankacılık iş birlikleri üzerinden pazara giriş stratejileri geliştiriyoruz. Amacımız ColendiBank'ı küresel ölçekte tanınan bir marka haline getirmek. Temel farkımız, her ülkeye aynı ürünleri götürmek yerine, o ülkenin finansal ekosistemine uygun, kişiselleştirilmiş bir bankacılık deneyimi sunmak olacak.

* ColendiBank'ın ürün gamından bahsedebilir misiniz?

ColendiBank olarak, gömülü finans çözümleriyle finansal hizmetlere erişimi herkes için şeffaf, akıcı, hızlı ve kolay hale getirmeyi hedefliyoruz. Bu kapsamdaki çözümleri sürekli geliştirirken iş ortaklarımız ve partnerlerimiz ile ulaşacağı müşterilerine uçtan uca bir dijital bankacılık deneyimi sunacağız. ColendiBank'ta, bireyler ve KOBİ'ler için geliştirdiğimiz hiper kişiselleştirilmiş dijital finansal çözümlerimizle, finans dünyasında yeni bir çağ başlatmayı amaçlıyoruz. Girişim ekosisteminin öncü bankası olarak her aşamada ekosistemin oyuncularını destekleyerek sürdürülebilir başarıları için yanlarında yer almayı hedefliyoruz. Şu anda temel bankacılık hizmetlerimizi, Alfa müşterilerimize sunacak şekilde canlıya almış durumdayız. KOBİ tarafında ise dijital tahsilat, sanal POS ve yan haklar çözümleri üzerine çalışıyoruz. Bu yaklaşım sayesinde ColendiBank olarak, Türkiye'de ve dünyada lider bir dijital finansal deneyim yaratmayı hedefliyoruz.

* ColendiBank'ın 2025 sonu hedefleri nedir?

Yılın ilk dokuz ayı itibarıyla tüm metriklerde planlarımızın üzerinde ilerliyoruz. 2025'i ColendiBank için sıfırdan bire geldiğimiz 'kuruluş yılı' olarak tanımlıyoruz ve bu hedeflere ulaşacağımıza inanıyoruz. Yıl sonuna kadar müşteri sayımızı ve işlem hacmimizi katlayarak artırmayı, Orta Doğu pazarında operasyonlarımızı başlatacak altyapıyı oluşturmayı ve yenilikçi ürünlerimizi müşterilerle buluşturmayı hedefliyoruz. Bugüne kadar yakaladığımız ivme bize gösteriyor ki bu hedefler ulaşılabilir olmanın ötesinde, sürdürülebilir bir büyüme hikayesinin başlangıcı olacak. Türkiye'de başladığımız bu yolculukta vizyonumuz; global pazarlarda da dijital finansal deneyiminin yeni standartlarını belirlemek. Bölgesel güçten küresel oyuncuya dönüşme hedefimiz doğrultusunda attığımız her adım, bizi bu amaca daha da yaklaştırıyor.