1.Katkı Payı Ödemelerinizi Düzenli Yapın ve Otomatikleştirin: BES'e katılmak bir başlangıçtır, ancak asıl önemli olan süreci düzenli olarak devam ettirmektir. Ödemelerinizi aksatmak, uzun vadede birikimlerinizi olumsuz etkileyebilir ve Devlet Katkısı'ndan tam olarak faydalanmanızı engelleyebilir. Birikimlerin istikrarlı bir şekilde büyümesi için ödemelerinizi otomatik hale getirmeniz önerilir.
2. Fon Seçimini Kişisel Risk Toleransınıza Göre Belirleyin: BES, risk toleransınıza ve finansal hedeflerinize göre fon seçme özgürlüğü sunar. Fon seçerken sadece geçmiş performanslara değil, gelecekteki potansiyel risk ve getirileri de dikkate almanız gerekir. Mutlaka kendi risk toleransınızı belirleyin ve daha iyi sonuçlar elde etmek için profesyonel bir danışmandan yardım alarak portföyünüzü optimize edin.
3. Aktif Fon Yönetim Hakkınızı Kullanın: Getirinizi etkileyen kararlarda söz hakkına sahip olursunuz. Yatırım yapmak istediğiniz fonu seçme, risk derecesine göre belirleme ve yılda 12 defa değiştirme hakkınız bulunuyor. Eğer fon tercihi yapılmazsa, katkı payları mevzuat gereği standart fonda değerlendirilir.
4. BES'ten Erken Çıkış Yapmaktan Kaçının ve Uzun Vadeli Planlayın: BES uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Devlet katkısından tam anlamıyla faydalanabilmek için sistemde en az 10 yıl kalmanız gerekmektedir. Devlet katkısının yüzde 100'üne hak kazanmak için ise sistemde 10 yıl kalma ve 56 yaşını doldurma şartlarının yerine getirilmesi gerekir. Erken çıkış yaptığınızda, devlet katkısından yararlanılamaz ve giriş aidatı, yönetim gider kesintisi ve stopaj gibi maliyetlerle karşılaşılabilir.
5. Hesap Özetlerinizi ve Performansınızı Düzenli Kontrol Edin: Hesap özetlerinizi düzenli kontrol etmek, yatırımlarınızın ne durumda olduğunu anlamanın ve gerektiğinde fon dağılımınızı güncellemenin en iyi yoludur. Fon dağılımınızı piyasa koşulları değiştikçe performansı optimize etmek için yılda en az bir kez gözden geçirin.
6. Kesinti Oranlarını (Giriş Aidatı ve Yönetim Gideri) Kıyaslayın: Emeklilik sözleşmesi yapılırken, girişte alınan veya ayrılana kadar alınması ertelenen giriş aidatı tutarı, yönetim gider kesintisi oranı ve toplam fon gider kesintisi oranı dikkate alınmalıdır. Kesintisi olmayan ya da kesintileri çıkışa ertelenmiş emeklilik planlarının tercih edilmesi, katkı payının tamamının yatırıma yönlendirilmesi konusunda avantaj sağlar. Özellikle toplam fon gider kesintisi oranı önemlidir, zira bu kesinti fon varlıklarından karşılanır ve fonun getirisini azaltıcı bir etki yapar.
7. Devlet Katkısını Maksimum Limitte Kullanmaya Çalışın: Devlet Katkısı, BES'in en cazip özelliklerinden olup, ödenen katkı payının yüzde 30'u oranında ek katkı sağlar. Yıllık hak kazanılabilecek maksimum devlet katkısı tutarı, yıllık toplam brüt asgari ücretin %30'u kadardır. En yüksek devlet katkısını elde etmek için, yıllık brüt asgari ücreti kadar bir tutarın hem Gönüllü BES hem de Otomatik Katılımlı BES sistemine yatırılması gerekmektedir.
8. BES Şirketi ve Emeklilik Planı Seçimine Özen Gösterin: BES şirketlerinin ve Emeklilik Gözetim Merkezi'nin internet sitelerinden bilgi edinmek ilk yapılması gereken iştir. BES şirketlerinin müşteri ilişkilerinde çalışan personelin yetkinliği, uzmanlığı ve sorun çözme çabası, BES'in başarısını etkiler. Emeklilik planı, girişte ödenecek giriş aidatı, yönetim gider kesintileri, katkı payları ve sunulacak fonları belirlediğinden, planların sisteme girmeden önce incelenmesi önerilir.
9. Fon Çeşitliliğini ve Grup/Yabancı Fonlara Erişimi Kontrol Edin: Bireysel emeklilik şirketlerinin fon çeşitliliği önemlidir, çünkü tüm BES katılımcıları TEFAS gibi dev bir fon havuzuna erişemeyebilir; şirketler, planlara göre fonlara erişimi sınırlayabilir. Unvanında 'yabancı' ve 'grup' ibaresi bulunan fonlar BEFAS'ta işlem görmez; bu fonlara yatırım yapmak isteyenler, o fonları kuran BES şirketlerine başvurmak zorundadır.
10. Devlet Katkısı Fonlarının Getirilerini Dikkate Alın: Devlet katkısı fonları (DKF) BEFAS'ta işlem görmediğinden, hangi BES şirketinden sisteme girilmiş ise, o şirketin DKF'lerine yatırım yapılmak zorundadır. Özellikle en az yüzde 30 hisse senedi zorunluluğu getirildikten sonra, DKF getirileri zaman içinde farklılaşacağı için, BES'e girerken iyi getiri sağlayan şirketlerin tercih edilmesi avantaj sağlayacaktır.